O cenário de financiamento para pequenas empresas está mudando continuamente, com mais opções disponíveis para os proprietários de empresas do que nunca. Cerca de metade a dois terços dessas empresas buscam financiamento em vários lugares, de investimentos proprietários a fontes não bancárias.
Como as pequenas empresas continuam a enfrentar desafios quando se trata de obter acesso ao capital e aproveitar as oportunidades de crescimento, é importante que elas busquem o tipo certo de financiamento para suas necessidades específicas. Recentemente, tem havido muito foco em empréstimos “alternativos”, mas como os proprietários de pequenas empresas sabem quando essa é a opção certa a seguir?
Uma das respostas mais óbvias e comuns é que as empresas buscam financiamento quando se deparam com uma oportunidade ou desafio inesperado que exige capital rápido. Nos meus primeiros anos como restaurateur, construí uma rede de restaurantes casuais que apresentaram forte crescimento, receita e lucratividade sólidas. Tínhamos todos os elementos certos, mas o excesso de caixa não era um deles.
Quando tive a oportunidade de comprar o imóvel ideal para um novo local, havia apenas um problema – eu precisava de $ 250.000. Consegui obter o dinheiro rapidamente de um credor alternativo e vi o poder dessa opção de financiamento.
No meu caso e na experiência de muitos outros, esse acesso ao capital me deu liberdade e agilidade para aproveitar um negócio que permitiu o crescimento do meu negócio. Aprendi em primeira mão que, quando oportunidades como essas são tratadas de maneira adequada, os benefícios podem ser enormes.
Na maioria das vezes, as pequenas empresas não têm dinheiro na reserva ou uma linha de crédito estabelecida que lhes permita sacar os fundos necessários para esses tipos de oportunidades. Fontes alternativas de empréstimo ajudam a preencher essa lacuna, dando aos proprietários de negócios acesso, disponibilidade e velocidade.
A realidade é que os bancos tradicionais não estão equipados para fazer isso – e não é lucrativo para eles conceder empréstimos abaixo de $ 200.000. Então, quais são as outras situações que as pequenas empresas costumam enfrentar que podem se beneficiar de uma fonte alternativa de financiamento? Confira:
Oportunidades
- Compra de estoque com desconto, matéria-prima ou novo equipamento a um preço imperdível, como um restaurante que deseja fazer compras oportunistas de vinho durante as férias ou um atacadista que precisa de espaço de armazenamento adicional e empilhadeiras
- Comprar um sócio ou evitar assumir um sócio que terá uma fatia do negócio e lucros para o resto da vida
Expansão para novos locais
Desafios
- Clima severo que força uma empresa a fechar dias a fio
- Flutuações na economia que afetam os resultados financeiros
- Ocorrências inesperadas que pressionam o fluxo de caixa e exigem um influxo imediato de capital de giro, como uma geladeira que deixa de funcionar em um restaurante ou um fazendeiro que precisa processar a colheita
Para determinar que tipo de financiamento faz sentido para sua empresa e situação, você deve considerar exatamente o que precisa ser financiado e o momento certo. O empréstimo alternativo ajuda a fornecer flexibilidade de reembolso e oferece opções criativas, incluindo pequenos pagamentos diários que variam com o volume de vendas.
Também é importante que os proprietários de pequenas empresas entendam as taxas associadas à escolha de um credor alternativo. Esse tipo de financiamento é mais caro do que um empréstimo bancário tradicional porque essas empresas atuam como intermediárias, tomam emprestado capital de outras instituições financeiras e garantem o pagamento.
Essencialmente, eles absorvem o risco e as perdas quando um cliente entra em default. Isso também é enfatizado quando se leva em consideração que um aplicativo pode ser subscrito e aprovado em horas em vez de semanas com um banco.
Ver também: Pequenos negócios – como iniciar um empreendimento com pouco dinheiro
Seja você um restaurante, varejista ou consultório médico, examinar sua situação de perto ajudará a determinar a melhor opção de financiamento. Obter acesso ao capital pode ser o fator decisivo para que uma pequena empresa cresça ou sobreviva, então escolha com sabedoria quando se trata de financiamento.
Traduzido e adaptado por equipe Autônomo Brasil
Fonte: Entrepreneur