Quando se trata de cenários de planejamento de longo prazo para empreendedores, o objetivo final é conseguir obter uma renda sem trabalhar. Isso pode acontecer na casa dos 60 anos, como é típico, ou pode acontecer antes, se você for um millennial que abraça o popular I.F.A.A Movimento (Independência Financeira de Aposentadoria Antecipada), que prioriza a limitação de despesas e a maximização da economia e do investimento.
Quer você esteja fazendo isso ou adotando abordagens tradicionais para o planejamento da aposentadoria, o resultado final é que você está pensando na aposentadoria. Mas algo em que você pode não estar pensando e deveria estar? Planejamento de morte e sucessão. Aqui estão quatro lições sobre planejamento de sucessão para empreendedores.
Discuta as decisões financeiras
Ao começar a pensar sobre o planejamento da sucessão, você deve ter uma ideia de quem pode ser seu beneficiário. Em alguns casos, será um parceiro ou cônjuge, ou o manto pode ficar com os filhos ou parentes. Mesmo que você lide com a tomada de decisões financeiras completamente, é importante discutir a lógica por trás dessas decisões para que seu beneficiário entenda seus padrões.
Você economiza uma certa porcentagem de sua renda? Comunique ou documente o porquê. Você divide sua receita em várias contas? Comunique ou documente o porquê. Você quer fazer uma grande compra ou tirar férias?
Comunique ou documente o porquê. Isso é especialmente importante em situações em que a receita de sua empresa é o que sustenta principalmente o beneficiário. Comunicar o “porquê” por trás das decisões financeiras ajuda a estabelecer uma consciência e uma cadência para que, quando você não for mais o motorista, seus herdeiros ou beneficiários possam assumir o controle sem perder o ritmo.
No mínimo, crie um testamento
Sua vontade pode ajudar a estabelecer o fluxo de seus ativos, bem como facilitar sua localização e identificação. Talvez você tenha uma conta de emergência em algum lugar da qual ninguém mais sabia, ou talvez tenha contas separadas apenas em seu nome.
Um testamento deve ter uma lista de bancos em que você deposita, tipos de contas e até mesmo saldos para que seu beneficiário não esteja procurando uma agulha em um palheiro. Seu testamento pode ser tão detalhado ou básico quanto você desejar, mas no mínimo deve declarar seus desejos e os beneficiários pretendidos. Você deve revisar e discutir regularmente os detalhes do seu testamento com o beneficiário escolhido.
Estabelecer copropriedade ou procuração
Cada designação traz benefícios semelhantes, mas muito diferentes. Designar o seu beneficiário como coproprietário ou membro gestor permite-lhe tomar decisões como se fosse você, totalmente independente de si, com todos os mesmos direitos e privilégios. Como POA, seu beneficiário terá direitos semelhantes às transações e saldos, mas com algumas limitações.
Eles precisarão provar seu status como procuração e geralmente tomarão decisões no caso de sua incapacitação. Um ponto importante a observar com a procuração é que a autoridade concedida é limitada ao seu tempo de vida, ou seja, uma vez que você morre, a procuração se torna inútil.
O status de coproprietário concederá aos seus beneficiários direitos de sobrevivência no caso de contas bancárias pessoais e permitirá que eles continuem a acessar saldos e transações depois que você não estiver mais aqui.
Faça um seguro de vida
A morte é um assunto tabu sobre o qual ninguém quer falar, especialmente quando você está falando sobre si mesmo. Como nas finanças pessoais em geral, as pessoas tendem a enterrar a cabeça na areia com uma mentalidade fora da vista e da mente.
Isso é um erro, pois a morte é uma eventualidade. Há uma variedade de planos de seguro para escolher, e um especialista em seguro de vida qualificado poderá ajudar na seleção da melhor apólice para cobrir os custos associados à sua morte e suporte contínuo para seus beneficiários enquanto eles navegam pelo processo de luto.
As campanhas espontâneas do GoFundMe não são um substituto aceitável para a cobertura, independentemente do valor que arrecadem. Existem várias fórmulas que podem determinar o que é uma cobertura suficiente para você, se isso significa cobrir dívidas, repor sua renda ou simplesmente cobrir seus preparativos para o funeral. Estruturada com cuidado, uma apólice de seguro de vida é o hack definitivo para a construção de riqueza geracional.
Ver também: Benefícios da meditação para um empresário
Em suma, a comunicação com o seu beneficiário pretendido significa que todos estão na mesma página sobre as metas financeiras coletivas no caso de sua morte. Quer sejam diretamente sustentados por sua empresa ou não, seu herdeiro deve saber o que fazer e como fazer quando você não estiver mais presente.
Traduzido e adaptado por equipe Autônomo Brasil
Fonte: Entrepreneur